เป็นที่รู้กันดีว่า … ขึ้นชื่อว่า “หนี้สิน” นั้น ถือเป็นสิ่งที่ไม่ดีและเป็นตัวการสำคัญที่ทำลาย “สภาพคล่องทางการเงิน” ของทุกๆ คน ว่าแต่ … เราเคยสงสัยกันบ้างไหมว่าทำไมหลายๆ คนยังคง “มีหนี้” หรือ “เป็นหนี้” กันอยู่ ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินจากบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หนี้สินเชื่อ หนี้บ้าน หนี้รถ หนี้คอนโด ซึ่งปัญหาหนี้สินเหล่านี้ไม่ได้เกิดขึ้นเองตามธรรมชาติอย่างแน่นอน หากแต่เกิดมาจากพฤติกรรมการเงินของเราทั้งนั้น ซึ่งแน่นอนว่าการมี ‘หนี้สิน’ ที่มากเกินกว่าจะจัดการได้ ย่อมส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตในด้านต่างๆ ของเราอย่างแน่นอน อาทิ ผลกระทบต่อการใช้จ่ายและการใช้ชีวิตในด้านต่างๆ ทั้งของตนเองและครอบครัว ไปจนถึงผลกระทบต่อสุขภาพกายและใจ ซึ่งหากเรามีการวางแผนและบริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ ก็จะเป็นส่วนสำคัญที่จะทำให้เราปลดหนี้และสามารถก้าวผ่านวิฤกตทางการเงินไปได้ด้วยดี !!!

และสำหรับใครที่กำลังอยู่ในสถานการณ์ที่ต้อง ‘แบกรับปัญหาภาระหนี้สิน’

ไม่ว่าจากการประกอบธุรกิจหรือการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันก็อย่าเพิ่งรู้สึกท้อใจไป ในบทความนี้  Spaceship ขอเชิญชวนคุณมาเรียนรู้ 7 เคล็ดลับเบื้องต้นเพื่อเปลี่ยนหนี้สินและหนี้เสียทั้งหลายให้เป็น ‘หนี้คุณภาพ’ เพื่อแบ่งเบาภาระทางการเงิน รวมถึงเรียนรู้เทคนิคการบริหารหนี้ หรือ การเลือกเป็น “หนี้” อย่างถูกวิธี ซึ่งจะช่วยให้คุณนั้นสามารถกำหนด “ทิศทางการเงิน” ของตนเองในอนาคต และไม่ทำให้ “หนี้” กลายเป็นภาระที่รัดแน่นและนำไปสู่ปัญหาชีวิตในด้านอื่นๆ ตามมาในระยะยาว … ดังนี้

1 - ทำความเข้าใจและรู้จักแบ่งแยกหนี้รวยกับหนี้จน

• หนี้รวย คือ หนี้ที่เกิดจากการนำไปซื้อทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดกระแสดเงินสดหรือรายได้มากกว่ารายจ่ายที่ต้องผ่อนชำระ ตัวอย่างเช่น กู้เงินไปซื้อคอนโดมิเนียมหรือทาวน์โฮมแล้วสามารถนำมาปล่อยเช่า โดยที่ได้รับรายได้จากผู้เช่ามากกว่าค่าผ่อนคอนโด/บ้านในแต่ละเดือน
• หนี้จน คือ หนี้ที่ก่อให้เกิดแต่รายจ่าย โดยเป็นหนี้ที่เงินไหลออกอย่างเดียวไม่มีกระแสเงินสดไหลกลับเข้ามา

2 - จดบันทึกรายรับ รายจ่าย และหนี้สินอย่างสม่ำเสมอ

เริ่มต้นด้วยการหากระดาษสักใบมาจด รายรับ & รายจ่าย ของเรา เพื่อไล่เรียงรายละเอียดว่า หนี้สินทั้งหมดของเรามีอะไรบ้าง จำนวนเท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไรบ้าง จะแบ่งค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนเท่าไร เพื่อเราจะได้รู้ว่าต้องจ่ายหนี้ก้อนไหนให้หมดเร็วที่สุด

3 - วางแผนการผ่อนชำระ

เมื่อสถานการณ์ทางการเงินเริ่มสะดุดและคุณเริ่มประสบปัญหากับการชำระหนี้สินของตนเอง สิ่งสำคัญคือการวางแผนการผ่อนชำระหนี้ เช่น เลือกจ่ายหนี้หรือโปะปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงเพื่อลดภาระดอกเบี้ย รวมถึงเลือกจ่ายหนี้ที่มีกำหนดการชำระมาถึงก่อน เป็นต้น

4 - เจรจากับเจ้าหนี้หากจำเป็นต้องขอผ่อนผัน

การเข้าไปขอเจรจาโดยขอลดดอกเบี้ยลง หรือขอลดอัตราการชำระหนี้ขั้นต่ำต่อเดือน ยืดอายุหนี้ ธนาคารอาจจะประนีประนอม เพราะคุณแสดงถึงความตั้งใจที่จะชดใช้หนี้จริง ๆ

5 - ลดรายจ่าย เพิ่มรายได้

ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น หาอาชีพเสริมเพื่อเพิ่มรายได้หรือมองหาแหล่งเงินทุนอื่นๆ เช่น การนำอสังหาริมทรัพย์มาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนด้วยการขายฝาก ไม่ว่าจะเป็น ขายฝากที่ดิน ขายฝากบ้าน ขายฝากคอนโด หรือ ขายอสังหาริมทรัพย์ โดยหลังจากการทำธุรกรรมขายฝากเรียบร้อยก็จะได้รับเงินก้อนมาโปะปิดหนี้ และสิ่งสำคัญที่ต้องวางแผนเป็นลำดับต่อมา นั่นก็คือ การวางแผนการเงินเพื่อการไถ่ถอนสินทรัพย์คืน นอกจากนี้การหารายได้เสริมก็เป็นอีกแนวทางที่จะช่วยเพิ่ม “สภาพคล่องด้านการเงิน” ให้เรามากยิ่งขึ้น 

6 - ใช้เงินสด งดบัตรเครดิต

หลายคนน่าจะติดกับนิสัยการใช้บัตรเครดิตในการจ่ายสินค้าหรือบริการต่างๆ เพราะมีความสะดวกสบาย แต่ในกรณีที่เพื่อนๆ เลือกจะใช้เงินสด เวลาเราจ่ายเงินเราจะเห็นเงินในกระเป๋าวูบหายไปทันที ทำให้เราเห็นกับตาเลยว่า … เราใช้เงินไปเท่าไรแล้ว

7 - รักษาวินัยทางการเงิน

พอหนี้สิ้นเริ่มหมดไปแล้ว สภาพการเงินของเราจะดีขึ้น แต่อย่าเพิ่งชะล่าใจกลับไปใช้เงินแบบเดิมๆ ดังนั้นเราจึงควรรักษาวินัยทางการเงินอย่างเคร่งครัด ไม่อย่างนั้นจะต้องกลับไปเป็นหนี้เหมือนเดิมอีกแน่นอน

“หนี้สิน” เปรียบเสมือนอาการป่วยที่สามารถรักษาให้ดีขึ้น รักษาให้หายขาดและฉีดวัคซีนป้องกันไม่ให้กลับมาเป็นซ้ำอีกในอนาคต หากคุณได้เรียนรู้ ‘เทคนิคการบริหารจัดการเงินส่วนบุคคล’ โดยเฉพาะในส่วนของการวิเคราะห์และจัดการ “หนี้สิน” รูปแบบต่างๆ อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ ย่อมเป็นแนวทางสำคัญที่จะช่วยให้คุณสามารถกำหนดทิศทางการเงินในอนาคตของตนเอง มีความรู้ความเข้าใจในเรื่องหนี้อย่างถูกต้องและไม่เกิดปัญหาในอนาคต อีกทั้งยังสามารถต่อยอดแนวทางทั้งหมดเพื่อนำไปช่วยเหลือคนใกล้ตัวและครอบครัวได้อีกด้วย !!!

เรียนรู้สาเหตุของการเป็นหนี้และแนวทางที่ถูกต้องในการบริหารจัดการ “หนี้” เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด พร้อมวิเคราะห์และจัดการ “หนี้สิน” รูปแบบต่างๆ อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ เพื่อให้คุณสามารถกำหนดทิศทางการเงินในอนาคตของตนเองได้กับหลักสูตร Debt Management: Knock down debt with the T.A.S.Ks. technique (บริหารจัดการหนี้: น็อคหนี้ให้อยู่หมัดด้วยเทคนิค T.A.S.Ks.) ที่สอนโดย อ.อนันต์ พันธ์พิพัฒไพบูรณ์ นักวางแผนการเงินคุณวุฒิ CFP จากสมาคมนักวางแผนการเงินไทยและผู้แนะนำการลงทุนที่ได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งเป็นหลักสูตรที่ออกแบบมาสำหรับทุกท่านที่ต้องการเรียนรู้เทคนิคและเคล็ดลับเพื่อนำไปปรับใช้บริหารจัดการและเคลียร์หนี้ที่สร้างไว้อย่างรอบคอบควบคู่ไปกับการบริหารจัดการเงินได้อย่างง่ายและเป็นระบบมากยิ่งขึ้น

สามารถดูข้อมูลหลักสูตรเพิ่มเติมได้ที่ :
https://www.spaceship.in.th/courses/69/info